절세 로드맵: 연소득별 최적 세금 절약 전략 시뮬레이터
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OIYO 편집부기여자
절세 로드맵
소득이 있으면 세금이 따라옵니다. 하지만 합법적인 절세는 재테크의 첫 번째 단계입니다. 내 상황에 맞는 절세 수단을 파악하세요.
절세 로드맵
나에게 맞는 세금 절약 전략 찾기
5,000 만원
ISA 계좌 보유
연금저축 보유
IRP 계좌 보유
직장인 주요 절세 수단
| 절세 수단 | 한도 | 세액공제율 | 최대 절세액 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 연 600만원 | 13.2–16.5% | 99만원 |
| IRP (개인형퇴직연금) | 연 900만원 (연금저축 포함) | 13.2–16.5% | 148.5만원 |
| ISA | 연 2,000만원 | 분리과세 9.9% | 이자수익 절세 |
| 의료비 공제 | 총급여 3% 초과분 | 15% | 상황별 상이 |
| 교육비 공제 | 한도 없음 | 15% | 실제 교육비 |
| 신용카드 공제 | 총급여 25% 초과분 | 15–40% | 한도 300만원 |
IRP 우선 채우기: 연금저축 600만원 + IRP 300만원 = 총 900만원 채우면 최대 148.5만원(총급여 5,500만원 이하 기준 16.5%)을 세액공제받습니다. 1년 투자 수익률 16.5%를 즉시 보장하는 셈입니다.
절세 우선순위
| 순위 | 수단 | 이유 |
|---|---|---|
| 1 | IRP·연금저축 | 세액공제 + 노후 준비 동시 |
| 2 | ISA | 비과세·분리과세 혜택 |
| 3 | 의료비·교육비·기부금 공제 | 이미 지출한 비용 최대 활용 |
| 4 | 신용카드·체크카드 공제 | 소비 패턴 조정으로 추가 공제 |
과세표준별 세율
| 과세표준 | 세율 | 누진공제 |
|---|---|---|
| 1,400만원 이하 | 6% | — |
| 1,400–5,000만원 | 15% | 126만원 |
| 5,000–8,800만원 | 24% | 576만원 |
| 8,800만원–1.5억 | 35% | 1,544만원 |
| 1.5억–3억 | 38% | 1,994만원 |
| 3억–5억 | 40% | 2,594만원 |
| 5억 초과 | 42–45% | 3,594만원+ |
공식 출처 확인
수치·기준은 개정될 수 있습니다. 신고·신청 전 아래 공식 기관에서 최신 정보를 확인하세요.
(확인일: 2026-06)
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OIYO 편집부
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