버팀목·디딤돌 대출 완전가이드 — 자격, 금리, 한도, 신청 방법 비교

주택도시기금 대출이란?

정부가 운영하는 주택도시기금을 재원으로 시중 금리보다 낮은 이율로 제공하는 정책 대출입니다. 전세 자금은 버팀목, 주택 구입 자금은 디딤돌이 대표적입니다.

버팀목 전세 자금 대출

개요

목적: 전세 보증금 마련 지원
대상: 무주택 세대구성원
금리: 시중 금리 대비 저렴
신청: 기금e든든 (enhuf.molit.go.kr) or 협약 은행

일반형 자격 및 조건

소득 요건:
- 부부 합산 연 소득 5,000만원 이하
- 단독 세대주 2,500만원 이하

자산 요건:
- 총 자산 3억400만원 이하

주택 조건:
- 전세 보증금 수도권 3억원 이하 / 지방 2억원 이하
- 전용 면적 85m² 이하

대출 한도:
- 최대 1억2,000만원 (수도권) / 8,000만원 (지방)

신혼부부 우대형

조건: 혼인 7년 이내 or 3개월 이내 혼인 예정
소득: 부부 합산 6,000만원 이하

금리 우대:
- 자녀 1명: 0.2% 인하
- 자녀 2명: 0.3% 인하
- 자녀 3명 이상: 0.5% 인하

한도: 최대 2억원 (수도권 기준)
주택: 전세 보증금 수도권 4억원 이하

청년 전세 대출 (청년 전용 버팀목)

대상: 만 19~34세 무주택 단독 세대주
소득: 연 5,000만원 이하

금리: 연 2.1~2.9% (소득 구간별)
한도: 2억원
주택: 보증금 3억원 이하, 85m² 이하

2024년 버팀목 대출 금리

구분	금리 범위
일반 (소득 2천만원 이하)	연 1.8~2.4%
일반 (소득 2천~4천만원)	연 2.0~2.5%
일반 (소득 4천~5천만원)	연 2.2~2.7%
신혼부부 우대	연 1.2~2.4%
청년 전용	연 2.1~2.9%

디딤돌 주택 구입 자금 대출

개요

목적: 주택 매매 구입 자금 지원
대상: 무주택 세대구성원
담보: 취득 주택 (저당)
신청: 기금e든든 or 협약 은행

일반형 자격 및 조건

소득 요건:
- 부부 합산 연 6,000만원 이하

자산 요건:
- 총 자산 4억6,900만원 이하

주택 조건:
- 주택 가격 5억원 이하 (기준 시가)
- 전용 면적 85m² 이하

대출 한도:
- 최대 2억5,000만원
- LTV(담보인정비율): 70%
- DTI(총부채상환비율): 60%

신혼부부 우대형

조건: 혼인 7년 이내 or 3개월 이내 혼인 예정
소득: 부부 합산 7,000만원 이하 (단태아) / 8,500만원 이하 (다태아)

주택:
- 가격 6억원 이하
- 85m² 이하

대출 한도: 최대 4억원

금리 우대:
- 자녀 1명: 0.1% 추가 인하
- 자녀 2명: 0.2% 추가 인하
- 자녀 3명 이상: 0.3% 추가 인하

2024년 디딤돌 대출 금리

구분	금리 범위
일반 (소득 2천만원 이하)	연 2.35~3.0%
일반 (소득 2천~4천만원)	연 2.55~3.2%
일반 (소득 4천~6천만원)	연 2.65~3.3%
신혼부부	연 1.85~2.7%

버팀목 vs 디딤돌 비교 정리

항목	버팀목 (전세)	디딤돌 (구입)
용도	전세 보증금	주택 매매 대금
최대 한도	2억원 (신혼)	4억원 (신혼)
주택 가격 기준	전세 4억원 이하	매매 6억원 이하
소득 기준	6,000만원 이하	7,000만원 이하
기간	2년 (4회 연장)	10~30년

신청 방법

1. 기금e든든 (enhuf.molit.go.kr) 접속
   → 상품 안내 → 사전 자격 확인

2. 협약 은행 방문 상담:
   우리은행, 신한은행, KB국민은행, NH농협은행, KEB하나은행

3. 필요 서류 제출:
   - 주민등록등본 (세대원 포함)
   - 소득 증빙 (근로소득원천징수영수증 등)
   - 건강보험료 납부 확인서
   - 전세 계약서 or 매매 계약서
   - 무주택 확인서
   
4. 심사 후 대출 실행

주의사항

1. 동일 주택에 버팀목 + 보증보험 동시 가입 필요
   → 전세사기 방지를 위해 전세 대출 시 보증 필수

2. 대출 기간 중 주택 취득 시 즉시 상환 의무
   → 대출 중 주택 구입하면 버팀목 대출 유지 불가

3. 소득 기준 계산:
   → 전년도 소득 기준 (신청 연도 직전 연도)
   → 부부 합산

4. 연장 신청:
   → 버팀목 2년 만기 시 요건 충족하면 4회 (최대 8년) 연장 가능

자주 묻는 질문

Q. 전세 계약을 이미 체결했는데 신청 가능한가요? A. 계약 후 잔금 지급 전이라면 신청 가능합니다. 잔금일 전에 대출이 실행되어야 하므로 서류 준비를 서두르세요.

Q. 디딤돌 대출 중에 집을 팔 수 있나요? A. 매각 시 대출을 즉시 상환해야 합니다. 다른 주택을 다시 취득하는 경우 새로 신청해야 합니다.

Q. 소득이 없는 배우자도 합산해야 하나요? A. 네, 부부 소득 합산이 기준입니다. 소득이 없으면 0원으로 합산하므로 유리합니다.

Q. 이미 한 번 받은 사람도 다시 받을 수 있나요? A. 자격 요건을 충족하면 재신청 가능합니다. 단, 이전 대출 잔액이 남아있으면 제한될 수 있습니다.

OIYO 편집부