Ch4. 개인재무 — 부동산 투자 기초와 내 집 마련 전략

내 집 마련: 투자인가 거주인가?

많은 사람이 부동산을 ‘가장 안전한 투자’로 생각합니다. 그러나 내 집 마련은 투자와 거주 목적이 혼재되어 있어 순수 투자 관점과 다르게 판단해야 합니다.

핵심 질문:

• 같은 금액을 투자(ETF 등)에 넣었을 때보다 집을 사는 게 더 이익인가?
• 현재 거주 지역에 얼마나 오래 머물 예정인가?
• 모기지(주담대) 상환 능력이 충분한가?

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주요 지표 이해

LTV (담보인정비율)

LTV = 대출액 / 주택 가격 × 100

서울 주요 지역: 일반적으로 LTV 40~50% 적용

예시: 5억 아파트 구입, LTV 40% → 최대 대출 2억원

DSR (총부채원리금상환비율)

DSR = 연간 모든 대출 원리금 / 연소득 × 100 ≤ 40%

모든 대출(주담대+신용대출+기타)의 연간 상환액이 연소득의 40%를 초과하면 안 됨.

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청약 전략

청약 점수 구성

항목	최대 점수	내용
무주택 기간	32점	최대 15년 이상
부양가족 수	35점	최대 6인 이상
입주자저축 기간	17점	최대 15년 이상
합계	84점

청약 당첨 확률 높이기:

• 주택청약종합저축 매월 납입 (2만원 이상)
• 무주택 기간 유지 (결혼 후 주택 취득 주의)
• 부양가족 수 반영 시기 확인

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주택담보대출 금리 종류

종류	특성	추천 상황
고정금리	금리 변동 없음	금리 상승 예상 시
변동금리	6개월·1년마다 변동	금리 하락 예상 시
혼합형	초기 고정 후 변동	중간 전략

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5강 예고

다음 강에서는 세금과 재테크 — 세금 최소화 전략(세액공제·세금감면), 연말정산 활용, 절세 계좌 총정리.

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공식 출처 확인

수치·기준은 개정될 수 있습니다. 신고·신청 전 아래 공식 기관에서 최신 정보를 확인하세요.

• 국토교통부 실거래가 공개시스템
• 금융감독원

(확인일: 2026-06)