Ch6. 개인재무 — 보험과 리스크 관리

보험의 목적: 큰 손실 대비

보험은 투자 수단이 아닙니다. 발생 확률은 낮지만 재정적 충격이 큰 위험을 대비하는 것이 목적입니다.

보험이 필요한 위험:

• 사망·장기 불치병 (가족 생계 위협)
• 큰 의료비 (암·뇌혈관·심장 질환)
• 자동차 사고 (상대방 피해 배상)

보험이 불필요한 위험:

• 스마트폰 파손 (적립해서 자가보험)
• 소액 의료비 (자기부담 가능)
• 저축성 보험 (투자 수익률이 시장 대비 낮음)

---

필수 보험 5가지

1. 실손의료보험 (4세대)

• 실제 의료비의 80~90% 보장
• 20대: 월 1~2만원
• 주의: 연간 자기부담금 누적 200만원 이상이면 보험료 할인

2. 정기 생명보험

• 사망 시 일정 금액 지급 (부양가족 있는 경우 필수)
• 30세 기준 3억 보장: 월 3~5만원
• 종신보험 불필요 (투자 기능 없는 순수 보장형 정기보험으로 충분)

3. 자동차보험

• 대인·대물 무한 특약 필수 (상대방 피해 무제한 보장)
• 자기차량 손해는 차량 가치와 보험료 비교 후 결정

4. 암보험

• 진단비 + 항암치료비 중심
• 소액암(유사암)은 보장 범위 꼭 확인

5. (선택) 운전자보험

• 교통사고 형사합의금·변호사비용 보장
• 차량 있는 경우 권장

---

보험료 과잉지출 체크리스트

❌ 불필요한 보험들:

• 저축성 보험 (연금보험·저축보험): 수익률이 ETF 대비 현저히 낮음
• 어린이보험 교육자금 특약: 저축성 성격, 불필요
• 각종 특화 보험 (골프보험·여행보험 단독): 필요시 단기로 가입

월 보험료 적정 수준: 월 소득의 5~7%

---

7강 예고

다음 강에서는 은퇴 준비와 노후 재정 — 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 3층 구조와 은퇴 시뮬레이션.

---

공식 출처 확인

수치·기준은 개정될 수 있습니다. 신고·신청 전 아래 공식 기관에서 최신 정보를 확인하세요.

• 금융감독원
• 금융소비자 정보포털 파인

(확인일: 2026-06)